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办理个人贷款的几种主要途径,各有什么优缺点?_有信钱包

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发表于 2019-9-26 16:31:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
无论是满足人们超前消费需求,还是支持创业投资,信贷都发挥着不可或缺的作用。但对于普通人来说,获得银行贷款并不是一件容易的事情,网贷或者小额贷款作为补充,在缓解暂时资金压力方面,也有其非常重要的作用。下面梳理了八种个人贷款的途径,虽然不够全面和完善,也希望对需要的人有所帮助。
一、财政贴息贷款。
这类带有政策性能的贷款,适合于小微企业的创业者。贷款的种类也比较多,创业类的有:毕业大学上创业、退役军人创业、妇女创业、微小企业扶持;扶持类的有:贫困人员创业、下岗工人创业等等。一般要求是投资、创业,如果是上述人员创业就可以申请。
优点是财政贴息,甚至全额免息;缺点是贷款额度不高,一般都是5万、10万,最高不超过30万。
二、个人消费贷款。
这方面的贷款比较火爆,主要以房贷和车贷为主。购房、买车使用贷款,已经成为大多数人的首选。而且办理的手续也很方便,一般材料都由相关方准备好了。在购房方面,如果享受公积金,利息也是比较低的。现在为适应消费需求,商业银行还开通了装潢、旅游等类型的贷款产品。
优点是贷款方便,利息也不算太高;缺点是对征信要求比较严,而且受国家政策限制比较多。
三、个人信用贷款
个人信用贷款比较宽泛,信用卡、网贷、小额贷款也能算在其中,这里说的是商业银行的个人信用贷款。一般年龄在20岁以上,有稳定工资收入的机关、企、事业单位职工,都是可以的,公务员在这方面优势更为明显一些,是一般职工投资创业和消费主要获得资金方式。和大多数个人贷款相似,这类贷款最高也不超过30万元。而且在资金使用上也比较方便,一次授信、随借随还,成为主要模式。
优点:使用方便,缺点:个人征信要求严格。
四、担保、抵押贷款。
抵押和担保贷款,为一些不能使用个人信用贷款的人,开通了获得资金的渠道。但是首先要求有银行认可的抵押物或者合适的担保人,而且对于一般抵押贷款,通常还要经过贷款公司再担保,这样一来费用就增加很多,年利率达到12%左右,不过比其他途径的融资,还是要合算不少。在担保贷款中,保证人承担连带责任,保证人身份不同会对利率有影响,很多商业银行将担保分为公务员担保和自然人担保。
这类贷款的利息,比一般银行贷款要高,但相对于小额贷款或其他途径融资,利息还是要低不少。
五、使用信用卡消费。
使用信用卡消费甚至投资,很多人已经比较清楚。就是办几张信用卡,通过分期付款或取现的方式获得资金。当然,信用卡套现也是一种方式,但是不被允许的。分期付款特别是取现,利率和费用算下来也是比较高的,一般都要接近或者达到年利率20%左右。
优点是:比较方便;缺点是:费用比较高,违规操作有停卡风险。
六、网贷。
线下没法借钱,线上也有很多融资渠道。正规的网贷都算是信用贷款,很多大的网络平台都有自己的融资公司,经过信用评分后,为使用者提供贷款。而且使用和还款都比较方便,分期的种类比较多,放款也是比较快的。但是,目前网贷公司的监管还有待加强,里面也充斥了一部分的搅局者,甚至利用网贷做掩饰干着诈骗的勾当。
优点:无抵押、担保,放款快;
缺点:利息较高,选择贷款公司要注意。
七、P2P贷款。
P2P贷款一般都是线上和线下相结合,P2P平台作为中间人,从网上吸收投资者资金,然后在线上或者线下发放贷款,平台赚取其中的利差。这种贷款一般利息都比较高,平台融资的利息远远高于银行存款利息,平台还要在其中赚取差价,贷款高利息高就可想而知了。除此之外,目前P2P平台鱼龙混杂,一些黑平台充斥其中,是套路贷的一个来源。
优点:无抵押、担保,对征信几乎不作要求;
缺点:利息高,有被“套路”风险。
八、小贷公司。
这里说的小贷公司,就更能不靠谱了,他们多没有经营金融的许可,往往打着投资咨询、融资公司等名义,从事贷款业务,实际上多为高利贷。不仅仅在利息高,而且还巧立名目收取各项费用,“砍头息”、“手续费”、“上门费”、“看点费”、“拖车费”、“保管费”、“保险费”、“违约费”等等,形式多样、五花八门。一旦借款人违约,他们多使用骚扰、恐吓、威逼等手段催款,更有甚者还从事非法拘禁、敲诈勒索等犯罪活动。其利息和费用高出法定利率数倍,有的采取一贷还贷方式,利息甚至高出本金数十倍。
优点:无征信限制;缺点:不建议在小贷公司贷款。
个人贷款的八种途径,最后一种要慎重
个人获得资金,还可以通过典当、融资、亲友借款等途径,就不在这里赘述了。总的来说,建议保持良好征信,在商业银行或者正规网贷平台贷款,不建议到小贷公司借款。
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